Proprietarul Kraken cumpără Saldo Bank pentru a atrage depozite și a acorda credite în Europa

Cea mai mare parte a existenței sale, Kraken a fost o platformă de tranzacționare cripto care avea nevoie de banca altcuiva pentru a transfera banii clienților. Payward, compania care o deține, vrea acum să devină ea însăși bancă în Europa. Compania a convenit să cumpere Saldo Bank, un mic creditor digital autorizat în Lituania, ceea ce i-ar permite să păstreze economiile europenilor și să le acorde împrumuturi sub propriul nume.

Ani la rând, băncile au întors spatele industriei, iar una dintre cele mai vechi platforme de tranzacționare a decis să nu mai bată la ușile lor. Adevăratul test vine însă după semnarea actelor. Un brand construit în jurul tranzacționării unor tokenuri volatile trebuie să-i convingă pe deponenți că își pot încredința banii unei companii în care nu intenționează să facă tranzacții, iar un organism european de supraveghere trebuie să accepte ca un grup cripto să dețină o bancă.

Saldo vine la pachet cu o licență valabilă în toată Europa

Saldo Bank nu este un nume cunoscut de toată lumea, iar tocmai acesta este unul dintre atuuri. A pornit ca fintech finlandez, își are sediul central la Vilnius și a obținut de la Banca Centrală Europeană o licență specializată pentru activități bancare. Este supravegheată de Banca Lituaniei. Financial Times a relatat despre tranzacție, iar anunțul companiilor precizează structura acesteia: Payward cumpără Saldo Finance Oy, holdingul finlandez care deține Saldo Bank UAB.

Payward obține astfel o bancă funcțională, nu doar o cerere aflată la coadă. Saldo atrage depozite la termen în Lituania, Finlanda, Suedia și Germania și are pașaport european pentru a opera în Țările de Jos. Acordă credite de consum în Lituania, Finlanda și Suedia, împrumuturi pentru întreprinderi mici în Lituania și Finlanda, emite carduri de credit în Finlanda și are acces direct la sistemul european de plăți în euro SEPA. De asemenea, oferă servicii de creditare integrate pentru companii fintech din Finlanda și Germania. Potrivit regulilor UE privind pașaportul european, o licență acordată într-un stat membru permite unei bănci să deservească clienți în întregul bloc, fără să fie nevoită să reia procedura în fiecare țară.

Jarkko Mäensivu, președintele Saldo Bank, a prezentat tranzacția în aceeași cheie: „O licență bancară valorează doar atât cât construiești pe baza ei.” Arjun Sethi, co-director general al Payward, a vorbit mai ambițios despre amploarea planurilor: „Începem în UE, iar ambiția noastră este globală”, a declarat el.

O companie cripto care nu mai vrea să-și închirieze banca

Tranzacția capătă mai mult sens dacă o privim în contextul istoriei industriei. Când Silvergate și Signature s-au prăbușit, în martie 2023, companiile cripto și-au pierdut în câteva zile doi dintre principalii parteneri bancari din SUA, iar multe dintre ele au petrecut lunile următoare căutând orice bancă dispusă să le păstreze banii. Deținerea unei licențe pune capăt acestei dependențe, cel puțin în Europa.

Payward pregătește de ceva vreme terenul. În martie, divizia sa din SUA, Kraken Financial — o instituție depozitară cu scop special din Wyoming — a primit de la Federal Reserve Bank of Kansas City un cont master cu funcționalitate limitată, primul acordat unei companii cripto, care îi permite să deconteze direct plăți în dolari. Grupul deține și o licență de monedă electronică de la Banca Centrală a Irlandei, iar Payward spune că divizia sa bancară a acordat împrumuturi de peste 2 miliarde de dolari. Tranzacția bancară vine după o serie de achiziții: brokerul de contracte futures NinjaTrader, cumpărat pentru 1,5 miliarde de dolari; bursa americană de instrumente derivate Bitnomial, pentru cel mult 550 de milioane de dolari; și compania de plăți cu stablecoinuri Reap, tranzacție încheiată în iulie. În septembrie, Nasdaq Ventures a fost de acord să investească 100 de milioane de dolari, la o evaluare de 21 de miliarde de dolari, iar Payward a depus în mod confidențial documentele necesare pentru listarea în SUA.

După încheierea tranzacției, companiile intenționează să le ofere clienților europeni dobândă la depozite, servicii de creditare și servicii bancare integrate, inclusiv emiterea de carduri și împrumuturi pentru întreprinderi mici, toate condiționate de aprobarea autorităților de reglementare. Bloomberg relata în iulie că Payward negocia cumpărarea unui creditor lituanian. Prețul nu a fost dezvăluit, iar companiile se așteaptă ca tranzacția să se încheie în 2027, după ce va primi aprobarea autorităților.

Deponenții care au deschis un depozit la termen la Saldo, în Helsinki sau Vilnius, au ales o bancă online discretă, nu o platformă de tranzacționare cripto. Dacă autoritățile aprobă tranzacția, vor deveni, oricum, clienții unei astfel de platforme.

Etichete: știri, criptomonede, Arjun Sethi, bancă digitală, Kraken, Payward